Medicare Advantage-planer är en typ av sjukförsäkring som pensionärer kan teckna för att få extra medicinska förmåner som inte ingår i den vanliga Medicare-försäkringen. Även om denna typ av plan potentiellt kan ge dig ett bredare skydd, behöver du utvärdera dem noggrant för att säkerställa att du inte slutar med att betala mer än under standard-Medicare.
Om du väljer de billigare HMO- och PPO-alternativen inom Medicare Advantage får du ett nätverk av godkända vårdgivare och medicinska anläggningar. Precis som med andra försäkringar av samma typ täcks inte vårdgivare utanför HMO-nätverket alls, medan vårdgivare utanför PPO-nätverket kan täckas men till en lägre procentsats.
Väljer du fel plan kan det innebära att läkaren du vill besöka inte längre täcks av din försäkring eller att du måste betala mer ur egen ficka. Det kan också innebära att du tvingas resa till ett sjukhus eller en vårdinrättning som ligger längre bort från ditt hem.
Medicare Advantage-planer kan också öka dina totala kostnader. Enligt en artikel från augusti 2010 i Jacksonville Daily Progress ligger den maximala egenbetalningen för de flesta av dessa planer – vilket inkluderar både självrisker och egenavgifter – någonstans mellan 3 000 och 5 000 dollar.
Med dessa planer avstår du från dina ursprungliga Medicare-förmåner och ersätter dem med planens förmåner. Det betyder att kostnaderna för medicinska tjänster i praktiken kan bli högre med denna typ av försäkring än med standard-Medicare.
När du köper en Medicare Advantage-plan gör du det troligen på grund av de extra täckningar som ingår. I vissa fall betalar dock försäkringstagare för täckningar som de aldrig använder. Därför bör du noggrant granska alla inkluderade förmåner när du anmäler dig till Medicare Advantage, för att avgöra om du betalar för något som du egentligen inte behöver.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online