Personer med ett HSA (Health Savings Account) kan endast använda pengarna på kontot för att betala sjukförsäkringspremier i vissa specifika situationer. Det gäller exempelvis de som nyligen förlorat sitt jobb och betalar för fortsatt försäkringsskydd via COBRA, de som betalar premie för långtidsvårdsförsäkring, personer som tecknar sjukförsäkring medan de tar emot arbetslöshetsersättning samt de som är över 65 år och betalar för Medicare eller annan sjukförsäkring.
Health Savings Accounts är skatteförmånliga konton som låter anställda spara cirka 3 000 dollar per år – mer om man har familjeskydd – för framtida medicinska utgifter. Precis som med en 401k-plan dras pengarna av lönen innan skatten beräknas, vilket sänker den justerade bruttoinkomsten och därmed den anställdes skattekostnad.
För att kunna öppna ett HSA krävs att man är inskriven i en sjukförsäkring med högt självriskbelopp. Sådana planer kostar i genomsnitt cirka 11 000 dollar per år, jämfört med 13 000 dollar för vanliga försäkringsplaner. Å andra sidan måste den försäkrade själv stå för höga kostnader ur egen ficka – oftast mellan 2 000 och 11 600 dollar – innan försäkringsskyddet börjar gälla.
Eftersom HSA-konton är skatteförmånliga begränsar staten hur pengarna får användas. Kontoinnehavare får däremot fritt spendera medlen på alla typer av medicinska utgifter, inklusive receptfria läkemedel. Många får dessutom ett betalkort som kan användas direkt i apoteket, eller för att återbetala sig själva för kontanta medicinska inköp.
HSA liknar 401k-planen i ett annat viktigt avseende: felaktiga uttag medför skattepåföljder. Pengar som tas ut för utgifter som inte kvalificerar beskattas enligt kontoinnehavarens normala skattesats, plus en straffavgift på 10 procent – en avgift som höjdes till 20 procent år 2011.
För unga och friska människor vars vårdkostnader i princip begränsas till preventiv vård kan HSA och högavdragsplaner innebära betydligt lägre årliga försäkringskostnader. Ett stort plus är att saldot rullas över från år till år. En ung, frisk person kan alltså bygga upp en buffert som räcker till att täcka hela årsavdraget i år när kostnaderna blir höga – till exempel när barnen kommer.
Att ta ut pengar från sitt HSA är ett vägval som kräver eftertanke. Betalar du dina försäkringspremier med HSA-medlen finns risken att kontot inte räcker till självriskbeloppet när du faktiskt behöver vård. Väg alltid premiernas storlek mot din ekonomiska förmåga att klara ett högt avdrag ur egen ficka.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online