Sjukvårdsförsäkring är en av de största utgifterna i många människors budgetar, men att helt avstå från skydd kan bli betydligt dyrare i slutändan. För att sänka den månatliga premien väljer därför många en försäkring med hög självrisk. Principen är enkel: ju högre självrisk, desto lägre pris.
Innan du börjar jaga det lägsta priset behöver du veta exakt vad du söker. Räkna ut hur hög självrisk du realistiskt kan bära om du blir tvungen att använda försäkringen. Planerar du att kombinera din försäkring med ett hälsosparande konto (HSA – Health Savings Account) ska beloppet ligga inom de tillåtna gränserna för det kontot.
Bestäm även om du vill ha en plan som kräver att du besöker specifika läkare, så kallade preferred providers. Sådana alternativ, exempelvis PPO-planer (Preferred Provider Organization) och POS-planer (Point of Service), är ofta billigare än friare val. Sök dessutom efter katastrofsjukvårdsförsäkring – det är i praktiken ett annat namn för försäkringar med hög självrisk.
Alla planer med hög självrisk är inte långsiktiga. Vissa mycket billiga alternativ är korttidsförsäkringar som gäller i ett år eller mindre och som i bästa fall kan förnyas en eller två gånger. Blir du sjuk eller drabbas av ett tillstånd under försäkringstiden förlorar du skyddet när perioden löper ut. Nya försäkringar kan sedan neka dig upptagning, eftersom du redan har en diagnos – en risk som är viktig att känna till innan du tecknar en korttidsplan.
Försäkringsbolag prissätter sina produkter utifrån sina egna skadeerfarenheter. En plan med hög självrisk som rekommenderas som billig av någon i en delstat kan vara betydligt dyrare än motsvarande plan från ett annat bolag i en annan region. Detsamma gäller faktorer som ålder och kön. Lita därför aldrig enbart på en väns tips – jämför alltid flera offerter själv.
Föredra planer med så kallad carry-over-funktion. Försäkringsbolagen vet att din budget inte förnyas bara för att ett nytt kalenderår börjar. Vissa planer tillåter därför överrullning mot självriskens nivå, vilket innebär att dina medicinska utgifter under årets tre sista månader får räknas mot nästa års självrisk. Det kan göra stor skillnad för din totala kostnad över tid.
Planer med hög självrisk erbjuder stora besparingar, men blir kostsamma om du drabbas av omfattande sjukvårdskostnader. Använder du en sådan plan bör du öppna ett HSA-konto samtidigt – även om en stram budget kan fresta dig att skippa det. Insättningar på ett HSA är avdragsgilla, växer skattefritt och överförs automatiskt till nästa år om du inte använder pengarna.
Sätter du in så lite som 50 dollar i månaden bygger du med tiden upp en rejäl buffert mot självriskens nivå. Skulle en större sjukvårdskostnad uppstå blir den sparade summan en ovärderlig trygghet som gör att den höga självriskan inte slår lika hårt mot ekonomin.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online