Vissa sjukförsäkringar, exempelvis kollektiva avtal som tecknas via arbetsgivaren, kräver inte att du bevisar att du är försäkringsbar innan täckningen beviljas. När det gäller enskilda försäkringar samlar dock många bolag in medicinsk information om dig som en del av den medicinska riskbedömningen, och denna information kan användas för att avgöra om bolaget vill teckna en försäkring för dig – samt till vilken premie.
Vilka uppgifter som krävs varierar mellan olika bolag och beroende på lagstiftning i respektive land eller delstat, men informationskällorna är i grunden desamma. Vissa delar kan dessutom komma att förändras i takt med att nya regelverk införs, som exempelvis Patient Protection and Affordable Care Act från 2010 i USA, vilken successivt begränsade möjligheterna att neka sökande med befintliga hälsoproblem.
Om medicinsk riskbedömning krävs för den försäkring du önskar ingår alltid ett medicinskt frågeformulär i ansökan. Räkna med grundliga frågor om i princip alla kroppsdelar och organsystem, oavsett vilket bolag du väljer. Formuläret kan även innehålla frågor om dina rök- och alkoholvanor samt om familjehistorik när det gäller kroniska sjukdomar och cancer.
De flesta ansökningar avslutas med en övergripande fråga där du ska redogöra för eventuella medicinska problem, nuvarande eller tidigare, som inte berörts av de specifika frågorna tidigare i formuläret. Med hjälp av dessa svar försöker försäkringsbolaget bedöma risken att du framöver behöver omfattande vård – och kan då avgöra om du är en kund man vill ta sig an, och till vilket pris.
Låt dig inte överraska om försäkringsbolaget begär en kopia av din journal hos din nuvarande läkare. Syftet är att verifiera de uppgifter du angett i ansökan, upptäcka tillstånd som du eventuellt utelämnat samt få information om diagnoser och behandlingar kopplade till dina besvär.
Ansökan kräver ofta att du anger faktiska datum för läkarbesök och skälen till besöken under de senaste fem åren. Därför kan bolaget även vilja se motsvarande journalhandlingar för exakt samma tidsperiod, för att säkerställa att uppgifterna stämmer överens.
Vissa journaluppgifter rapporteras till Medical Information Bureau (MIB), en organisation som bildades 1902 och som består av över 400 medlemsförsäkringsbolag i USA och Kanada. Bureauets främsta syfte är att skydda försäkringsbolagen mot medvetna utelämnanden från sökande gällande medicinska frågor vid tecknande av liv-, sjuk-, invaliditetsinkomst-, sjukdoms- och långtidsvårdsförsäkringar.
Din försäkringsgivare använder sannolikt MIB:s register för att underlätta bedömningen av din ansökan. Registret kan särskilt bidra med en mer detaljerad sjukhistorik för personer som har flyttat flera gånger och bytt läkare, eftersom uppgifterna samlas på ett enda ställe.
Som försäkringssökande har du i regel rätt att kostnadsfritt beställa en kopia av de uppgifter om dig som finns registrerade hos MIB, vilket kan vara bra att känna till innan du lämnar in din ansökan.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online