En försäkringsgarantiförening är en organisation som i sin tur försäkrar en grupp av försäkringsbolag. Varje deltagande bolag betalar en premie till föreningen, som i gengäld står för utbetalningarna till kunder hos ett försäkringsbolag som går i konkurs. Föreningen ger därmed försäkringstagaren ett extra skydd: även om försäkringsgivaren skulle få slut på pengar fortsätter den försäkrade att få sin ersättning.
Försäkringsbolagen som ingår i en garantiförening har flera gemensamma nämnare. Kaliforniens garantiförening för liv och hälsa (California Life & Health Insurance Guarantee Association) täcker exempelvis bolag som säljer olika typer av sjuk- och livförsäkringar till delstatens invånare. Föreningen kan kräva att både försäkringsbolaget och försäkringstagaren är bosatta i delstaten för att skyddet ska gälla för försäkringen.
En delstat kan kräva att alla försäkringsbolag som säljer försäkringar inom delstaten ansluter sig till en garantiförening. I Minnesota deltar samtliga bolag som säljer livförsäkringar, sjukförsäkringar, olycksfallsförsäkringar eller pensionssparande i form av annuiteter i Minnesota Life & Health Insurance Guaranty Association. Delstaterna fastställer också regler som begränsar skyddet till delstatens egna invånare, såvida inte särskilda undantag gäller. Dessutom får en försäkringstagare aldrig ta emot utbetalningar från två olika delstatliga föreningar samtidigt.
De delstatliga garantiföreningarna skyddar endast direkta försäkringstagare. Ingen utbetalning sker alltså om försäkringen har köpts via en tredje part, till exempel en sällskapsförening, en välgörenhetsorganisation eller en hälsovårdsorganisation. Gäller det däremot en annuitet där mottagaren är en grupp snarare än en enskild köpare, lämnar den delstatliga föreningen inte heller något skydd.
De lagstadgade kraven varierar mellan delstaterna, vilket innebär att en garantiförening i en delstat kan betala ut mer än en förening i en annan delstat om ett försäkringsbolag går i konkurs. Den lagkod som reglerar föreningen anger även maximala utbetalningsbelopp per försäkringstyp – till exempel 500 000 dollar för sjukförsäkring eller 300 000 dollar för livförsäkring. Ett försäkringsbolag får dock sälja försäkringar med högre täckning än vad garantiföreningen betalar ut, vilket gör det viktigt att känna till de lokala gränserna.
Delstatliga lagar begränsar försäkringsmäklarnas möjlighet att informera om garantiföreningen. För att motverka moralisk risk får en försäljare inte nämna detta skydd när hen försöker övertyga någon att teckna en försäkring. Det är heller inte tillåtet att använda garantiföreningen i marknadsföring eller att lämna ut information från föreningens webbplats till en kund. Syftet är att försäkringar alltid ska väljas på sina egna meriter – inte på grund av statligt stöd vid konkurs.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online