Sjukförsäkringar kräver vanligtvis att man betalar en månatlig premie för att få ekonomiskt skydd mot höga medicinska kostnader. I USA finns fyra federala lagar som vardera skyddar sjukförsäkringstäckningen: Employee Retirement Income Security Act från 1974 (ERISA), Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act från 1986 (COBRA), Health Insurance Portability and Accountability Act från 1996 (HIPAA) samt Health Care and Education Reconciliation Act från 2010 (HCERA). Här går vi igenom vad respektive lag innebär och vilket skydd den ger.
HCERA ger personer med befintliga sjukdomar tillgång till sjukvårdstäckning. Lagen förbjuder även försäkringsbolag att införa livstidsgränser på täckningen samt att avsluta en persons försäkring när denne blir sjuk. Småföretag som erbjuder sjukförsäkring till sina anställda kan tack vare HCERA få skatteavdrag på upp till 35 procent av premierna.
Från och med 2011 ställer HCERA dessutom krav på att försäkringsbolag lägger en viss minimiandel av premierna på faktiska vårdtjänster: 80 procent för den individuella marknaden och marknaden för små grupper, samt 85 procent för marknaden för stora grupper. Bolag som inte uppnår detta måste lämna återbetalning till sina försäkrade. Försäkringsbolagen är även skyldiga att redovisa och motivera sina premiehöjningar.
COBRA är en lag om fortsatt sjukförsäkring som gäller personer som arbetar på företag med 20 eller fler anställda och som har en gruppsjukförsäkring. Lagen kräver att arbetsgivare som säger upp en anställd eller minskar dennes arbetstid fortsätter att erbjuda sjukförsäkring i upp till 18 månader, eller tills personen blir berättigad till en annan plan.
För att få COBRA-förmåner måste individen själv betala upp till 102 procent av kostnaden för gruppförsäkringspremien. Missas betalningen riskeras täckningen. COBRA omfattar dessutom änkor och frånskilda makar till berättigade personer, samt unga vuxna som förlorar sin status som "beroende barn" och saknar egen sjukförsäkring.
HIPAA ger varje person kontroll över och skydd för sina journaluppgifter. Lagen begränsar möjligheten att utesluta anställda och deras familjer från sjukförsäkringsplaner på grund av befintliga medicinska tillstånd. Arbetsgivaren måste ge täckning för dessa tillstånd senast 12 månader efter att den anställde eller dennes familjemedlemmar registrerats i planen.
Lagen ger även kontinuerlig täckning till anställda som lämnar sitt företag för att starta eget, förutsatt att de varit försäkrade hos arbetsgivaren i minst 18 månader. Arbetsgivare är skyldiga att informera deltagarna om planens integritetsrättigheter, utbilda personalen i sekretessrutiner samt skydda personligt identifierbar hälsoinformation. Delstaterna får dessutom utöka HIPAA:s krav på sjukförsäkringsförmåner.
ERISA låter varje delstat reglera de sjukförsäkringspolicyer som en arbetsgivare kan teckna. Lagen skyddar anställda som arbetar för arbetsgivare som valt självfinansierade sjukförsäkringsplaner – alltså planer som inte hanteras av ett försäkringsbolag – genom att fastställa minimistandarder som planen måste uppfylla.
Planmedlemmarna ska få en sammanfattande planbeskrivning (SPD) som innehåller information om planen. Denna beskrivning måste redogöra för planens funktioner och finansiering, hur förvaltarna använder pengar och tillgångar, vilken överklagningsprocess som gäller, vilka tjänster och läkemedel som täcks samt eventuella livstidsgränser eller andra begränsningar. Delstaternas försäkringsmyndigheter har ingen behörighet över ERISA-planer – det är USA:s arbetsmarknadsdepartement (Department of Labor) som reglerar dem.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online