Att leva med diabetes innebär många utmaningar, och en av de mest komplicerade är att hitta och behålla en fungerande sjukförsäkring. Eftersom både typ 1- och typ 2-diabetes räknas som befintliga sjukdomar (så kallade pre-existing conditions) kan diagnosen i vissa situationer ställa till det vid tecknandet av vissa försäkringstyper. Det finns dock flera program och lagstadgade skyddsnät som ger dig möjlighet till ett gott försäkringsskydd trots din diagnos.
För den som fått en diabetesdiagnos är det i praktiken nästintill omöjligt att teckna en privat sjukförsäkring på den öppna marknaden. Det gäller särskilt typ 1-diabetes, en autoimmun sjukdom som kräver livslång behandling med injicerat insulin. Den dagliga vården är kostsam, och komplikationer kan leda till dyra sjukhusvistelser. Privata försäkringsbolag säljer sina produkter främst till dem som är minst benägna att använda försäkringen, vilket gör att de flesta diabetiker står utanför detta relativt prisvärda alternativ.
Den amerikanska federala lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) från 1986 införde ett antal regelverk för att skydda konsumenternas rättigheter på sjukförsäkringsmarknaden. Förlorar du eller lämnar du ett jobb där sjukförsäkring ingick som förmån kräver COBRA att försäkringsbolaget låter dig stanna kvar i gruppförsäkringen i upp till 18 månader. Täckningen får inte sägas upp på grund av en befintlig sjukdom, och när perioden löper ut kan du ofta konvertera gruppförsäkringen till en individuell försäkring hos samma bolag.
Tänk dock på att COBRA-skyddet kan bli mycket kostsamt: du betalar hela premien som din tidigare arbetsgivare tidigare stod för helt eller delvis.
Väljer du att byta till ett nytt försäkringsbolag skyddar lagen Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) från 1996 dig mot vissa begränsningar som bolaget annars skulle kunna införa. Det är extra viktigt att upprätthålla kontinuitet i täckningen. Avbrott längre än 60 dagar kan ge ditt nya bolag rätt att utesluta just din diabetes ur täckningen i mer än ett år.
Har du förlorat en arbetsgivarförsäkring och har diabetes är den mest direkta vägen till ny försäkring att skaffa nytt jobb hos en arbetsgivare som erbjuder gruppförsäkring som personalförmån. Så länge du behåller kontinuiteten i täckningen bör din diabetes inte hindra dig från att få samma förmåner som övriga anställda – gruppförsäkringar gör normalt inga undantag för befintliga sjukdomar. Du kan även teckna en gruppförsäkring för ditt eget enskilda företag, partnerbolag eller aktiebolag med två eller fler anställda.
Kvalificerar du dig inte för gruppförsäkring via en arbetsgivare eller ett eget småföretag, och kan du inte teckna privat försäkring på grund av din diabetes, kan din delstat erbjuda en högriskpool att ansluta dig till. Högriskpooler ger grupptäckning utan undantag för befintliga sjukdomar. Premien betalar du själv, och den ligger oftast över kostnaden för en privat försäkring. Delstaten subventionerar dock ibland premien, särskilt för personer och familjer med lägre inkomster. Täckningen gäller endast den person som har den befintliga sjukdomen – en familj med en diabetiker försäkrar alltså den personen via högriskpoolen och resten av familjen via privat försäkring.
Sedan Affordable Care Act trädde i kraft 2014 får försäkringsbolag i USA inte längre neka ansökningar eller ta ut högre premier på grund av befintliga sjukdomar som diabetes. Via den statliga marknadsplatsen Health Insurance Marketplace kan du jämföra olika planer, och subventioner kan sänka kostnaderna avsevärt beroende på din inkomst. Kontakta alltid din delstats försäkringsmyndighet eller en oberoende rådgivare för att ta reda på vilka alternativ som gäller just för dig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online