Sjukförsäkring är en nödvändighet för de flesta människor. Affordable Care Act från 2010 gjorde sjukförsäkring obligatorisk för alla amerikaner. Medan många har försäkringsskydd via sin arbetsgivare behöver egenföretagare ofta jämföra olika alternativ på egen hand. Sjukförsäkringar med hög självrisk kan vara ett intressant alternativ för den som vill sänka sina löpande kostnader, men de bör användas med eftertanke.
En sjukförsäkring med hög självrisk (High Deductible Health Plan, HDHP) är en typ av sjukförsäkring som erbjuder betydligt lägre premier genom att kräva höga självrisker för grundläggande vårdtjänster. Vissa HDHP:er kan även kombineras med ett hälsosparande konto (Health Savings Account, HSA).
Ett HSA är ett medicinskt sparkonto. Enligt Go Health Insurance används dessa konton tillsammans med försäkringar med hög självrisk som har en självrisk på över 1 100 dollar för individuella planer och över 2 200 dollar för familjeplaner. Medel på ett HSA är inte skattepliktiga enligt federal skatt. Pengar kan sättas in på kontot via direkt insättning eller löneavdrag och används sedan för medicinska tjänster. Både recept och läkarräkningar kan betalas via ett hälsosparande konto.
Familjer och individer i god hälsa, utan tidigare medicinska problem, är de bästa kandidaterna för denna typ av försäkring. Att välja en HDHP innebär mycket lägre premier – vanligtvis 40 till 50 procent lägre än traditionella sjukförsäkringar. Dessutom finns det skattefördelar: istället för att använda nettoinkomst kan försäkringstagaren betala vården med skattefria medel från sitt HSA. En annan fördel är att de flesta HDHP:er täcker allvarliga, katastrofala sjukdomar, och när självriskerna väl är uppnådda kräver de flesta planer inga ytterligare samförsäkringsbetalningar.
En HDHP innebär högre egna kostnader för grundläggande läkarbesök och recept. Många konsumenter har en självrisk på 1 000 till 2 000 dollar som måste betalas innan försäkringsförmånerna träder i kraft. Dessa förskottsutgifter är det som håller premierna nere. Om det inte är ekonomiskt möjligt för en familj att betala upp till 2 000 dollar per år för regelbundna läkarbesök är en HDHP sannolikt inte rätt val. Gravida kvinnor får dessutom stora förskottskostnader innan försäkringen börjar täcka förlossningsvården. Enligt Washington Posts artikel "High Deductible, High Risk" måste försäkringstagare med HDHP även vara försiktiga med hur de använder medlen på sina hälsosparande konton.
Några viktiga faktorer att överväga när du undersöker en sjukförsäkring med hög självrisk är hur ofta du besöker läkare, hur mycket receptbelagda läkemedel du använder, din sjukdomshistoria samt din förmåga att betala egna kostnader ur fickan. Har du en befintlig sjukdom är en försäkring med hög självrisk sällan det bästa alternativet, eftersom de höga självriskerna måste uppnås innan täckningen gäller.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online