Alla behöver en tillförlitlig sjukförsäkring, men för canceröverlevare är frågan extra avgörande. Att få en ny försäkring kan vara mycket svårt om en befintlig policy sägs upp. Höga premier, undantag för befintliga sjukdomar och väntetider på ett år eller mer innan vissa vårdtjänster täcks är alla praktiska skäl att behålla den försäkring du redan har. Men det räcker inte alltid att bara ha en sjukförsäkring – som vårdkonsument behöver du också förstå din policy och känna till dina rättigheter.
Svårigheter med att få sjukförsäkring kan direkt påverka en canceröverlevares framtida hälsa. För någon som behöver regelbunden uppföljningsvård kan situationen kännas hopplös. Är du i dag oförsäkrad kan en cancerdiagnos i sjukhistoriken hindra dig från att bli accepterad av ett försäkringsbolag. Har du däremot en försäkring när diagnosen ställs riskerar du högre premier och minskad täckning efter genomförd behandling. I de flesta fall tvingas cancerpatienter inte bara kämpa mot sin sjukdom, utan även mot försäkringsbolagen. Många överlevare saknar dessutom tillgång till adekvat försäkringsskydd, och de alternativ som finns är ofta oöverkomligt dyra.
De flesta försäkrade i USA omfattas antingen av en så kallad managed care-plan eller en traditionell ersättningsplan (fee-for-service). Hälsoförsäkringsorganisationer (HMO), Preferred Provider Organizations (PPO) och Point-of-Service-planer (POS) hör alla till kategorin managed care, som fokuserar på förebyggande vård koordinerad av en primärvårdsläkare.
HMO-planer ger vård inom ett nätverk av kontrakterade vårdgivare och sjukhus. PPO-planer fungerar på liknande sätt, men premierna är oftast högre eftersom patienterna får använda vård utanför nätverket.
Traditionella fee-for-service-planer är de mest flexibla, men du betalar mer ur egen ficka. Premierna är högre och du måste vanligtvis betala en årlig självrisk innan försäkringen täcker sin del av kostnaderna. Ett privat försäkringsbolag betalar mellan 50 och 80 procent av de medicinska kostnaderna, beroende på vilken plan du väljer. Eftersom planerna skiljer sig åt på många sätt är det extra viktigt för canceröverlevare att veta exakt vilka tjänster som ingår.
Om möjligt bör cancerpatienter undvika att byta försäkringsbolag, särskilt inte under pågående behandling, eftersom det kan uppstå problem med täckningen för fortsatt vård. Kontrollera alltid med ett nytt försäkringsbolag hur deras regler ser ut för befintliga sjukdomar.
Har du cancer kan det bli svårt att få ny täckning om din nuvarande policy upphör, särskilt om du byter arbetsgivare eller om arbetsgivaren byter försäkringsplan. Även om federala lagar garanterar fortsatt täckning vid arbetsgivarfinansierade försäkringar, gäller i många delstater långa undantagsperioder för befintliga sjukdomar – ibland flera år – om du måste köpa en individuell försäkring.
På samma sätt kan försäkringsbolaget vid köp av en individuell plan kräva ett så kallat elimination rider, vilket innebär att cancervård aldrig täcks av policyn. Även om många bolag inte accepterar personer som har eller har haft cancer, accepterar vissa en överlevare efter fem år. Kom dock ihåg att acceptans inte garanterar full täckning direkt. Många canceröverlevare som inte var försäkrade före sin diagnos lyckas inte alls få täckning.
Är du oförsäkrad eller inte berättigad till gruppriser? Kontakta då din delstats Department of Insurance för att få information om alternativa lösningar som kan hjälpa dig hantera de enorma kostnaderna för löpande behandlingar, receptbelagda läkemedel och läkarvård som är avgörande för din hälsa.
Canceröverlevare som godtas in i en ny försäkringsplan möter oftast en undantagsperiod för befintliga sjukdomar. Det är inte ovanligt att man måste vänta upp till ett år innan ens en arbetsgivarfinansierad plan betalar kostnader kopplade till den tidigare cancern. I vissa situationer förbjuder dock federal lag arbetsgivare att införa en sådan undantagsperiod.
En anställd med cancer kan exempelvis vara undantagen om hen var försäkrad hos en tidigare arbetsgivare och inte varit utan sjukförsäkring i mer än 63 dagar. Men även då sätter försäkringsplanerna tak för maximala utbetalningar och inför andra begränsningar. Ytterligare ett skäl att läsa din försäkring noggrant, så att du vet vilka tjänster som täcks.
Du ska aldrig utgå ifrån att en försäkring täcker allt. Se till att du förstår specifikt vilka tjänster som ingår, hur mycket försäkringen betalar, vad du själv förväntas betala för vissa tjänster, vilka läkare du kan besöka samt vilka sjukhus som står till buds för din behandling och vård.
Har du en försäkring via din arbetsgivare? Prata med HR-avdelningen eller kontakta försäkringsbolaget direkt om något i policyn känns oklart.
Patientrådgivare som hjälper canceröverlevare med försäkringsrelaterade frågor pekar på att de flesta cancerpatienter förr eller senare ställs inför problemet med livstidsgränser för ersättning. För att göra värre har många försäkringsbolag de senaste åren sänkt sina tak till endast 50 000–100 000 dollar.
När taket nåtts ansvarar patienten själv för alla medicinska räkningar utöver det beloppet. Det kan bli ekonomiskt förödande för dem vars försäkringar bara täcker en viss summa för öppenvård och/eller begränsar antalet strålbehandlingar.
Konsumentexperter rekommenderar en minimigräns på en miljon dollar under livstiden för tillräckligt skydd. Vissa försäkringsplaner kräver också att patienter betalar en procentandel av den totala läkemedelskostnaden i stället för en vanlig egenavgift. Många överlevare som behöver cancerläkemedel som kostar tusentals dollar per månad avstår helt enkelt från dem, eftersom de inte har råd att betala återstående kostnad.
För dem som har turen att ha en omfattande sjukförsäkring ökar tillgången till kontinuerlig vård chanserna att överleva cancer. En försäkring som täcker regelbundna cancerscreeningar ökar också möjligheterna till tidig upptäckt. Eftersom personer med försäkring ofta genomgår regelbundna hälsoundersökningar kan deras cancer upptäckas tidigare. Med tanke på dessa potentiellt livräddande fördelar är det viktigt att betala dina försäkringspremier fullt ut och i tid, så att ditt skydd inte upphör. Du vill inte hamna i en situation där du inte får den vård du behöver på grund av avsaknad av försäkring.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online