Psykisk sjukdom och livförsäkring

t Virginia-baserad försäkringstillverkare Courtney Rogers kan en psykisk sjukdom påverka din förmåga att få livförsäkring och det pris du betalar för det. Som andra sjukdomar har vissa psykiska sjukdomar en statistisk effekt på hur sannolikt du ska dö tidigt. Ironiskt nog och kanske orättvist är de sjukdomar som ökar dödligheten samma som gör det svårt att få livförsäkring.

Enligt Rogers är försäkring en riskbaserad industri. Försäkringsbolag hyr aktuarier specialutbildade matematiker som analyserar statistik för att bestämma hur mycket risk en individ representerar. Någon med en historia vana eller sjukdom som gör dem mer benägna att dö representerar en högre risk för företaget. Försäkringsbolag tar ut mer för personer som representerar risken. Om någon representerar för hög risk kan företaget vägra att försäkra honom alls.

Types

Vissa psykiska sjukdomar har ingen statistisk koppling till den tidiga döden och har därmed vunnit och nödvändigtvis påverkar en sökandes & # 039; s utsikter för att få livförsäkring. Obsessiv-tvångssyndrom och uppmärksamhetsbriststörning är exempel av detta slag. Psykiska sjukdomar som har en djup statistisk länk med tidig dödlighet såsom svår depression eller paranoid schizofreni diskvalificerar ofta någon för livförsäkring helt. Vissa psykiska sjukdomar faller i mitten och kan eller kanske inte påverka priser och behörighet baserat på svårighetsgraden och historiken i ett enskilt fall.

Medicin

En annan övervägning är medicinen som en sökande tar för att hålla symtomen under kontroll. Vissa mediciner som litium är själva kopplade till tidig dödlighet och andra hälsoproblem. Detta kan leda till fall där en sökande nekas eller debiteras en premie baserad inte på hans psykiska sjukdom utan på de läkemedel som behandlar sjukdomen.

Historia

En patientens medicinska historia kan har en djupgående inverkan på livförsäkringskrav och priser. Till exempel kan någon som har lyckats med bipolär sjukdom kvalificera sig där någon med en historia av flera frekventa episoder inte skulle. Tid är en viktig faktor i detta beslut enligt Rogers. Ju längre en patient har haft framgång med samma behandling desto bättre är hennes möjligheter.

Försäkringsgaranti

Det är olagligt för ett försäkringsbolag att avbryta din policy eller justera dina priser under din överenskommelse på försäkringsperiod. Detta innebär att om du diagnostiseras med paranoid schizofreni ett år i en 10-årig politik måste försäkringsbolaget täcka dig till ursprungspriset för de närmaste nio åren. Ridaren "Försäkring av försäkringsförmåga" är ett alternativ som är tillgängligt på många politikområden. Genom att betala extra varje månad låser du din behörighet i slutet av siktet. Detta är ofta ett bra val för personer med en familjhistoria av psykisk sjukdom som får försäkring före några episoder.

Group Insruance

Om du har en diskvalificerad psykisk sjukdom kan grupplivförsäkring vara ett lönsamt alternativ . Gruppförsäkring förhandlas med ett försäkringsbolag av en stor grupp till exempel en arbetsgivare fackförening eller hobbyklubb. I många gruppförsäkringsavtal måste försäkringsbolaget omfatta alla intresserade medlemmar i gruppen oavsett deras medicinska historia. Dessa policyer är ofta relativt små i allmänhet nog för att täcka begravningsutgifter.