Så jämför du Medigap-tilläggsförsäkringar med Medicare Advantage

Medicare ger äldre personer och personer med funktionsnedsättning många olika möjligheter när det gäller hur de tar emot sin sjukvård. De flesta försäkrade väljer den ursprungliga Medicare (Original Medicare) direkt från staten, men många bestämmer sig istället för att få sin vård via privata planer som kallas Medicare Advantage. Personer med Original Medicare kan dessutom välja att köpa tilläggsförsäkringar, så kallade Medigap-policys.

Att förstå vilken lösning som passar dig bäst kräver lite research och ett antal telefonsamtal. Följ stegen nedan för att göra en grundlig och välinformerad jämförelse.

Kom igång med Medicares sökverktyg

1. Besök Medicares officiella webbplats

Gå in på Medicare.gov och använd deras plansökare (Plan Finder). Verktyget ger dig en aktuell lista över både Medigap-försäkringar och Medicare Advantage-planer som finns tillgängliga där du bor.

2. Sök först efter Medicare Advantage-planer

På Medicare.gov klickar du på "Health & Drug Plans" och därefter på "Compare Drug and Health Plans". Ange ditt postnummer samt eventuell personlig information som du vill inkludera, och klicka sedan på "Find Plans". Följ verktygets anvisningar. Du kommer att få frågor om ditt hälsotillstånd och vilka läkemedel du tar, varefter verktyget presenterar en lista över Medicare Advantage-planer i ditt område.

3. Jämför Medicare Advantage-planerna sinsemellan

Använd jämförelsefunktionen för att få en god bild av vad en Medicare Advantage-plan totalt sett kommer att kosta dig. I verktyget kan du ställa planerna sida vid sida och se skillnaderna tydligt.

Granska täckning och kostnader

4. Ring planerna och ställ frågor om täckningen

Kontrollera om alla tjänster du behöver, de läkemedel du tar och apoteken du ofta besöker ingår i Medicare Advantage-planens nätverk. Om de täcks bör du även fråga om det finns begränsningar, exempelvis krav på förhandsgodkännande (prior authorization).

5. Fråga om priserna

Ta reda på hur mycket planerna kommer att kosta. Fråga specifikt om självrisk (det belopp du måste betala själv innan planen börjar gälla), premien (månadskostnaden) samt egenbetalningar (co-payments).

Jämför Medigap-försäkringar

6. Sök efter Medigap-policys

Logga in på Medicare.gov igen och klicka på "Health & Drug Plans" följt av "Compare Medigap Policies". Välj antingen den personliga sökningen, som kräver mer personuppgifter, eller den allmänna sökningen, och följ anvisningarna. Du får då en lista över de Medigap-försäkringar som finns i ditt område samt en översikt över vilka förmåner de täcker.

7. Ring runt och fråga om månadspremier

Kontakta några försäkringsgivare och ta reda på hur deras månadspremier ser ut. Lägg sedan till detta belopp på din månadspremie för Medicare Part B – summan motsvarar din totala månadskostnad för sjukvården. Tänk på att Medigap-försäkringar betalar kostnadsandelen (coinsurance) för de tjänster de täcker, vilket du ska väga mot det faktum att du under Medicare Advantage oftast betalar egenbetalningar för de flesta tjänster.

Gör din slutliga bedömning

8. Jämför månadskostnaderna

Räkna ihop de sammanlagda månadskostnaderna för Medigap respektive Medicare Advantage. Vilken alternativet har högst kostnad?

9. Jämför förmånerna

Överväg därefter vilken lösning som ger dig mest värde. Vilken erbjuder fler förmåner – den dyrare eller den billigare? Kom också ihåg att Medigap tillsammans med Original Medicare inte inkluderar läkemedelstäckning, medan Medicare Advantage vanligtvis gör det.

Nyttigt att veta inför ditt val

• Medigap-försäkringar är standardiserade och benämns med bokstäver (A–N), vilket gör det lättare att jämföra samma plantyp mellan olika försäkringsgivare.
• Du har en engångsåppen anmälningsperiod för Medigap på sex månader, som börjar när du fyllt 65 år och är anmäld till Medicare Part B – under denna tid är chansen störst att bli accepterad utan hälsoundersökning.
• Om du ofta reser mellan delstater kan Medigap vara mer flexibelt, eftersom det fungerar tillsammans med Original Medicare i hela landet, medan Medicare Advantage-planer ofta har regionala nätverk.

Genom att noggrant väga kostnader mot förmåner – och genom att ringa runt innan du bestämmer dig – ökar du dina chanser att hitta den Medicare-lösning som passar just din situation och din plånbok bäst.