Vad är en makatillägg i försäkringen?

Många arbetsgivare som erbjuder sjukförsäkring till sina anställda ger även möjlighet till täckning för de anställdas familjemedlemmar. Med stigande försäkringskostnader har dock vissa arbetsgivare valt att införa begränsningar för makar som redan har tillgång till en annan försäkring. En sådan begränsning är makatillägget – en extra avgift som arbetsgivaren tar ut för att ge täckning till en make eller maka som kan få försäkring via en annan arbetsgivare.

Hur fungerar makatillägg?

Om din arbetsgivare erbjuder försäkringstjäckning men din make eller maka har tillgång till arbetsgivarfinansierad försäkring någon annanstans kan du behöva betala en makatillägg för att lägga till hen på din policy. Dessa tillägg kan variera från 600 dollar upp till över 1 000 dollar per år. Arbetsgivare inför vanligtvis makatillägg för att uppmuntra sina anställdas makar att välja sin egen arbetsgivares försäkring istället. Observera att makatillägg oftast inte gäller arbetslösa makar eller makar vars arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring alls.

Andra typer av begränsningar

Vissa arbetsgivare väljer att införa ett så kallat makauttag (spousal carve-out) istället för en makatillägg. Ett makauttag är en regel som helt hindrar en anställd från att inkludera sin make eller maka i arbetsgivarens gruppförsäkring om hen har tillgång till annan täckning. En annan variant är att arbetsgivaren endast erbjuder täckning till en arbetande make eller maka om hen samtidigt är inskriven i försäkringen hos sin egen arbetsgivare.

Vad innebär detta för dig?

Arbetsgivare inför makatillägg, makauttag och andra begränsningar främst för att minska sina egna kostnader genom att begränsa makarnas deltagande i företagets gruppförsäkring. Problemet är att den sjukvårdsplan som din makes eller makas arbetsgivare erbjuder i vissa fall kan vara sämre än den som din egen arbetsgivare tillhandahåller. Om arbetsgivaren använder sig av ett makauttag kan du alltså inte lägga till din partner på din policy över huvud taget. Tar arbetsgivaren däremot ut en tilläggsavgift får du själv väga om försäkringsförmånerna är värda den extra kostnaden.

Juridiska aspekter att känna till

Så sent som 2011 stödde inte alla amerikanska delstater makatillägg eller makauttag i domstol om de bestrids. Vissa delstater kräver dessutom att arbetsgivare tillämpar samma begränsningar på ensamstående anställda med dubbel täckning som på gifta anställda, för att undvika diskriminering. De flesta delstater tillåter dock inte att arbetsgivare inför begränsningar mot dubbel täckning när det gäller barn.