Överlappande försäkring är den term som försäkringsbolag använder för att beskriva en situation där den försäkrade har täckning för samma åtgärd hos två olika bolag. Det officiella begreppet är överlappande täckning, vilket även kan benämnas som dubbelt eller redundant skydd. Även om det kan vara klokt att ha mer än en försäkring kan flera polycer som överlappar varandra skapa problem – eller i värsta fall leda till att ett skadefall nekas helt.
Dubbelt försäkringsskydd kan vara fördelaktigt så länge de två polycerna inte täcker exakt samma saker. Ett exempel är en sjukförsäkring som inte inkluderar vissa ingrepp eller endast betalar en begränsad del av kostnaderna. Ett annat exempel är en täckning som ersätter en operation men inte inkluderar förbrukningsmaterial och läkemedel som krävs efter ingreppet. Se till att din kombination av försäkringar ger dig ett mer komplett skydd utan att skapa en verklig överlappning.
När två polycer överlappar varandra ska du välja en av dem för din skadeanmälan i stället för att anmäla skadan till båda bolagen. Dubbla anmälningar kan resultera i att båda försäkringsbolagen nekar ersättning med motiveringen att det andra bolaget har betalningsansvaret. Om detta händer måste det avgöras vilket bolag som bär huvudansvaret. Enligt en dom från USA:s högsta domstol (851 F.2d 98) är bolaget med primärt ansvar skyldigt att betala kostnaderna och har inte rätt till någon återbetalning från den sekundära polycen. Av denna anledning är försäkringsbolag ovilliga att acceptera rollen som primär försäkrare.
Att betala för två försäkringar som täcker samma åtgärder och ingrepp är kostsamt. Skador delas inte mellan de berörda bolagen, vilket innebär att för varje skadefall du anmäler till en policy betalar du premier för en andra policy som inte fyller någon funktion. Ett mer prisvärt alternativ är att jämföra polycerna och behålla den som erbjuder det mest kompletta skyddet. För den andra försäkringen kan du minska täckningen och premien så att den endast gäller poster som inte ingår i den primära försäkringen – eller avsluta den helt.
Medicare, det amerikanska statliga sjukförsäkringssystemet, är ett exempel där överlappande täckningar är tillåtna. Om du omfattas av en arbetsgivares sjukförsäkringsplan är den planen primär om arbetsgivaren har fler än 20 anställda. Medicare täcker då eventuella kvarvarande kostnader eller saldon på anspråket och fungerar som sekundär försäkrare. I detta fall överlappar täckningarna, men de tillämpas på ett sätt som gör att varje försäkrare endast betalar sin del av räkningen enligt den primära försäkrarens skriftliga policy.
Överlappande bilförsäkringar kan leda till att ett skadefall nekas helt. Många bilförsäkringar innehåller klausuler som gör att de undantas från skador som kan ersättas av annan försäkring. Detta skapar en situation där båda polycerna upphäver varandra och försäkringstagaren tvingas betala hela kostnaden ur egen ficka.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online