När det är dags att välja en sjukförsäkring kan du ställas inför valet mellan två vanliga plantyper: HMO (Health Maintenance Organization) och PPO (Preferred Provider Organization). Båda har sina för- och nackdelar. Kort sagt kräver en HMO oftast att du väljer en primärvårdsläkare och tar remiss för att se en specialist, medan en PPO ger större frihet att besöka vilka vårdgivare du vill – dock ofta till en något högre premie. Om du upptäcker att din nuvarande HMO-plan inte lever upp till dina förväntningar eller inte täcker dina behov kan du byta till en tillgänglig PPO-plan nästa gång den öppna anmälningsperioden infaller.
Om du får din sjukförsäkring via din arbetsgivare måste du vänta tills den öppna anmälningsperioden infaller innan du kan göra ändringar i ditt försäkringsskydd. För de flesta arbetsgivare sker denna period under årets sista kvartal, vanligtvis runt oktober eller november. Under den tiden kan de anställda välja sina försäkringsalternativ för kommande år.
Har du däremot köpt din HMO-plan på den öppna marknaden ska du kontakta din försäkringsmäklare för att ta reda på när ditt nuvarande avtal löper ut. När utgångsdatumet närmar sig kan du börja jämföra olika PPO-planer som passar dina behov bättre.
När den öppna anmälningsperioden startar på ditt företag bör du noggrant granska listan över tillgängliga planer. Många, men inte alla, arbetsgivare erbjuder ett PPO-alternativ till sina anställda. Om ditt företag för närvarande inte har en PPO kan du ta upp frågan med din HR-avdelning eller företagets försäkringsrepresentant om att lägga till det alternativet.
Det går visserligen att teckna en individuell PPO på egen hand, men premierna kan då bli betydligt högre än vad du betalar via arbetsgivaren. Erbjuder din arbetsgivare en PPO för kommande år bör du gå igenom plandetaljerna noggrant för att säkerställa att den motsvarar dina behov.
Nätverksdelen i en PPO är avgörande, eftersom den påverkar hur mycket planen betalar – och i vissa fall om tjänsterna ens täcks. Innan du väljer en PPO behöver du därför noggrant granska listan över nätverksanslutna vårdgivare för att säkerställa att alla vårdgivare du använder idag ingår i planen.
Kontrollera inte bara din familje- eller primärvårdsläkare, utan även de specialister du besöker samt de sjukhus och kliniker du normalt använder. De flesta försäkringsbolag erbjuder en sökfunktion där blivande medlemmar kan leta efter läkare, kliniker och sjukhus i närheten av hem- och arbetsplats.
Oavsett hur bra PPO-planen är är den värdelös om du inte har råd med den. Vid byte från HMO till PPO är det viktigt att granska alla tillämpliga kostnader: den månatliga premien, egenavgifter (copayments), självrisker och andra utgifter ur egen ficka.
Gå igenom planens dokumentation noggrant för att få fram de totala egna kostnaderna och procentsatserna för eventuella copays. Studera även ersättningsschemat noga – de flesta PPO-planer betalar en betydligt större andel av de täckta kostnaderna om du använder en vårdgivare inom nätverket, medan ersättningen blir lägre vid besök utanför nätverket.
Att byta från HMO till PPO är helt möjligt, men timing och förberedelse är avgörande. Vänta på den öppna anmälningsperioden, jämför de tillgängliga planerna, kontrollera att dina vårdgivare finns med i nätverket och räkna på de totala kostnaderna innan du fattar beslut. På så sätt säkerställer du att din nya plan verkligen passar både dina behov och din ekonomi.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online