Lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ger möjlighet till tillfällig men sammanhängande gruppsjukvårdsförsäkring för anställda, makar, före detta makar och underhållsberättigade barn efter vissa kvalificerande händelser. I de flesta fall är arbetsgivare med fler än 20 anställda skyldiga att erbjuda COBRA till anställda som annars riskerar att förlora sitt försäkringsskydd. Innan du väljer COBRA bör du alltid undersöka alla tillgängliga alternativ, till exempel särskild anmälan via en makes försäkringsplan, en individuell försäkring (om du är berättigad) eller en statlig plan (om du är berättigad).
Enligt COBRA-riktlinjerna från 2006 måste tre villkor vara uppfyllda: gruppförsäkringen måste omfattas av COBRA-lagen, en kvalificerande händelse måste ha inträffat och du måste vara kvalificerad förmånstagare för just den händelsen. Kvalificerande händelser omfattar bland annat förlorad anställning (med undantag för grovt tjänstefel), minskade arbetstimmar, dödsfall hos den försäkrade anställde, skilsmässa, rättslig separation, att den försäkrade anställde blir berättigad till Medicare samt att ett barn förlorar sin status som underhållsberättigad.
I samband med anmälan till gruppsjukvårdsförsäkringen är arbetsgivaren skyldig att tillhandahålla en sammanfattande planbeskrivning inom 60 dagar samt en allmän information om dina COBRA-rättigheter inom 90 dagar. När en kvalificerande händelse inträffar måste arbetsgivaren underrätta försäkringsplanen senast 30 dagar senare, och planen ska därefter skicka ut en COBRA-valanmälan inom 14 dagar. Som förmånstagare har du sedan 60 dagar på dig att anmäla dig till COBRA-planen.
Förmånstagare kan självständigt avgöra om de vill fortsätta sitt försäkringsskydd eller inte. En make kan exempelvis anmäla sig utan att den anställde gör detsamma. Om du initialt tackar nej till anmälan går det att ångra beslutet inom den 60 dagar långa valperioden. Observera att ett avbrott i försäkringsskyddet på mer än 63 dagar kan leda till en uteslutningsperiod för redan befintliga hälsotillstånd i framtida sjukförsäkringar.
Förmånerna inom ramen för COBRA måste vara identiska med de som gäller aktiva anställda, inklusive öppna anmälningsalternativ, egenandelar, självrisker och täckningsgränser. COBRA ger skydd under en begränsad period som beror på vilken typ av kvalificerande händelse som inträffat. I vissa situationer, exempelvis vid funktionsnedsättning, kan täckningen förlängas. Försäkringen kan dessutom upphöra i förtid vid utebliven premiebetalning, nedläggning av gruppförsäkringen, om förmånstagaren får täckning genom en annan gruppplan eller vid missbruk såsom bedrägeri. I vissa fall kan COBRA-gruppskydd även ges inom ramen för lagen Family and Medical Leave Act (FMLA).
Som förmånstagare ansvarar du för att betala hela premien utöver en administrationsavgift på 2 procent. Kostnaden för COBRA är ofta högre än när man var anställd, eftersom arbetsgivaren då vanligtvis betalar hela eller delar av premien. Trots detta är COBRA ofta ett billigare alternativ än att teckna en individuell försäkring. Planen måste acceptera månadsbetalningar och kan även erbjuda vecko- eller kvartalsvisa betalningar.
Du behöver inte bifoga premiebetalningen till valformuläret, men betalning måste ske inom 45 dagar – underlåter du detta förlorar du alla COBRA-rättigheter. Planen är dessutom skyldig att erbjuda en respitperiod på 30 dagar för premiebetalningar. För dem som är berättigade finns federala skatteavdrag och/eller subventioner tillgängliga.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online