Primära vs kontingenta mottagare på livförsäkring

Livförsäkring ska ge ekonomisk säkerhet till anhöriga. För att pengarna når rätt person anger du mottagare (beneficiaries) – primära och kontingenta.

Vad är en mottagare?

Person eller entitet (välgörenhet, bo, trustförvaltare) som får dödsfallsbeloppet. Inte obligatoriskt – men utan mottagare hamnar pengarna i bouppteckningen (fördröjning, kostnader). New York Life varnar starkt för minderåriga mottagare (juridiska komplikationer) – rekommenderar trust för barn.

Primär vs Kontingent

• Primär mottagare: Först i kö. Enkelt gift: make/maka + barn. Flera primära = ange procentfordelning.
• Kontingent mottagare: Får pengarna om primära mottagare är avlidna eller inte kan hittas.

Flera primära mottagare – planera för dödsfall

Exempel: Två barn, 50/50. Om ett barn dör före dig: vill du att det överlevande barnet får 100 %? Eller att det avlidna barnets arvingar får 50 %? Ange dina önskemål explicit.

Nyckelpersonförsäkring (Key Person Insurance)

Företag köper policy på nyckelanställd (vars tjänster är kritiska för lönsamhet). Företaget är mottagare. Utbetalning vid nyckelpersons död.

Periodisk granskning

Uppdatera mottagare vid: gift, skilsmässa, död i familjen, stora livsförändringar. Företag: uppdatera nyckelpersonförsäkring vid avgång av viktig anställd.