Många konsumenter väljer att teckna försäkringar för att skydda sig mot höga medicinska kostnader och för att trygga ekonomin för sina anhöriga vid ett oväntat dödsfall. Livförsäkringen är utformad för att ersätta förmånstagarna för slutkostnader i samband med en närståendes bortgång, medan sjukförsäkringen minskar den ekonomiska bördan av dyra vårdkostnader som annars skulle behöva betalas ur egen ficka.
Det finns gott om information som hjälper konsumenter att förstå olika försäkringsregler samt vilka krav som gäller för att kunna teckna ett försäkringsskydd.
Varje försäkringsgivare har egna kvalificeringsstandarder som avgör vem de försäkrar och hur mycket de tar betalt. Dessa standarder kallas riskbedömningsriktlinjer. Sökande som inte uppfyller vissa riktlinjer nekas antingen försäkringsskydd eller måste betala högre premier.
Sjukförsäkringar är utformade för att täcka medicinska kostnader som läkarbesök, receptbelagda läkemedel och operationer. I utbyte mot en månatlig premie till försäkringsbolaget får försäkringstagaren vård mot en låg egenavgift.
Riskbedömningen för sjukförsäkring fokuserar på sökandens allmänna hälsotillstånd. Försäkringsbolagen avgör vilka hälsotillstånd som automatiskt leder till avslag på ansökan samt vilka tillstånd som eventuellt inte godkänns för täckning. Kroniska sjukdomar som kräver löpande behandling är vanligtvis en orsak till avslag. Bolagen beaktar även sökandens längd och vikt för att bedöma om personen lider av fetma eller löper risk för viktrelaterade hälsoproblem. Familjehistorik samt tidigare sjukdomar, skador eller operationer kan också vara diskvalificerande faktorer.
Livförsäkringen betalar ut ekonomisk ersättning till försäkringstagarens förmånstagare vid dennes död. För att kvalificera sig för täckning beaktar livförsäkringsbolag sökandens hälsa samt ålder, familjehistorik och livsstil. Ju yngre och friskare sökanden är, desto mer täckning kan hen få till lägst möjlig månatlig premie.
Sökande över en viss ålder kan vara berättigade till begränsade förmåner. Garanterad acceptansförsäkring hos exempelvis New York Life ger livförsäkringsskydd för sökande mellan 50 och 80 års ålder. Täckningen ger dock endast maximalt 15 000 dollar i dödsfallsersättning till förmånstagarna. I många fall räcker inte det beloppet för att täcka en försäkringstagares slutkostnader. Många livförsäkringsbolag erbjuder därför inte täckning till sökande över en viss ålder, eftersom risken är större att de avlider inom försäkringsperioden.
Sjuk- och livförsäkringsavtal innehåller en rad olika undantag. Ett undantag utesluter vissa hälsotillstånd eller personer från försäkringen. Båda försäkringstyperna ställer begränsningar på täckningen för personer med vissa tillstånd eller åkommor. Till exempel kan ett livförsäkringsbolag vägra att betala ut dödsfallsersättning till en försäkringstagare som avlider på grund av cancer eller hjärtsjukdom. På samma sätt kan ett sjukförsäkringsbolag vägra att ersätta vårdkostnader för sådana tillstånd. Livförsäkringsbolag utesluter dessutom ofta dödsfall genom självmord under en angiven tidsperiod i början av försäkringen.
Kroniska hälsotillstånd som har diagnostiserats eller behandlats innan försäkringen tecknades betraktas som befintliga och omfattas normalt inte av täckningen. Det är därför viktigt att noggrant granska din sjuk- och livförsäkring för att helt förstå vilka typer av tillstånd som täcks av försäkringen – och vilka som inte gör det.
Försäkringsbranschen är starkt reglerad. Försäkringsbolag måste uppfylla federala och delstatliga bestämmelser för att få erbjuda sjuk- och livförsäkring till konsumenter. Försäkringsmäklare är skyldiga att inneha statligt utfärdade licenser samt regelbundet delta i fortbildning för att hålla sig uppdaterade om förändringar i branschen.
Personer som inte kan få försäkring via traditionella vägar har möjlighet att söka täckning genom statliga försäkringspooler eller offentligt finansierade försäkringsprogram. För att hjälpa individer att få sjukförsäkring har exempelvis den amerikanska federala regeringen infört Pre-existing Condition Insurance Plan (PCIP), som erbjuder prisvärd täckning till personer som inte skulle kvalificera hos traditionella försäkringsbolag.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online