När det är dags att välja rätt sjukvårdsförsäkring för dig eller din familj är en av de viktigaste frågorna hur självriskerna fungerar. Här går vi igenom vad en omfattande självrisk är, vilka alternativ du har och hur valet påverkar dina totala kostnader.
Termen "självrisk" avser det årliga belopp som du måste betala ur egen ficka innan din sjukvårdsförsäkring börjar ersätta dina kostnader. Det finns vanligtvis två huvudtyper: omfattande och icke-omfattande självrisk.
I en plan med omfattande självrisk måste du betala alla dina medicinska räkningar i sin helhet tills ett visst belopp har uppnåtts – självriskens storlek. Detta belopp kan variera från 100 dollar upp till flera tusen dollar. När självriskens belopp har nåtts börjar försäkringsbolaget betala för dina sjukvårdskostnader enligt den plan du valt.
De flesta försäkringsbolag erbjuder 80/20-kostnadsdelningsplaner. Det innebär att du ansvarar för 20 procent av en medicinsk räkning, medan 80 procent betalas av ditt försäkringsbolag efter att den årliga självriskens belopp har uppnåtts.
Ett exempel:
Din omfattande självrisk är 500 dollar och din kostnadsdelningsplan är 80/20. Din medicinska räkning uppgår till 4 000 dollar.
Självriskens belopp måste uppnås först, vilket innebär att du betalar 500 dollar. De återstående 3 500 dollarna fördelas enligt försäkringsplanen: 80 procent, alltså 2 800 dollar, betalas av ditt försäkringsbolag, medan 20 procent, alltså 700 dollar, betalas av dig. Dina totala egna kostnader blir därmed 1 200 dollar.
En plan med icke-omfattande självrisk fungerar nästan som en omfattande självrisk, med skillnaden att inte alla tjänster du betalar för räknas in i den årliga självriskens belopp. Det gäller exempelvis besök på vårdcentral eller akutmottagning samt receptbelagd medicin. Du kan fortfarande besöka en läkare, men ansvarar då för en fast patientavgift (co-pay) vid varje besök.
Självriskens belopp måste uppnås varje år. Du kan sänka din självrisk genom att höja dina månatliga försäkringspremier – och tvärtom. Tänk dock på att när du väljer låga månatliga premier vid val av sjukvårdsförsäkring ökar du samtidigt din årliga självrisk, vilket innebär att mer pengar kommer ur egen ficka när du behöver vård.
Familjesjälvrisker är vanligtvis högre än individuella självrisker, men fördelen är att alla familjemedlemmars medicinska räkningar räknas mot samma självriskens belopp, vilket gör att gränsen ofta nås snabbare.
Att förstå skillnaden mellan omfattande och icke-omfattande självrisker, samt sambandet mellan självrisk och månadspremie, är avgörande för att kunna välja en sjukvårdsförsäkring som passar din ekonomi och ditt vårdbehov. Jämför alltid flera planer och räkna på dina förväntade årliga vårdkostnader innan du bestämmer dig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online