Enligt Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) från 1996 kan du generellt INTE nekas täckning eller debiteras högre premier på grund av ett förutbestående tillstånd när du byter jobb eller hälsoplan. Här är hur skyddet fungerar.
Viktiga HIPAA-bestämmelser
- Garanterad utfärdande: Grupphälsoplaner måste erbjuda täckning till alla berättigade anställda och anhöriga oavsett hälsostatus.
- Bärbarhet / Inga väntetider: Om du haft kontinuerlig täckning (ingen lucka >63 dagar), kan den nya planen inte införa ett uteslutningsperiod för förutbestående tillstånd. Ditt tillstånd täcks från dag ett.
- Ickediskriminering: Premier inom en grupp får inte variera baserat på hälsostatus, genetisk information eller skadehistorik.
Viktiga undantag
- Korttidshälsoplaner omfattas inte av HIPAA:s bärbarhetsregler.
- Föreningshälsoplaner och vissa självfinansierade arbetsgivarplaner kan ha andra regler.
- Individuella marknadsplaner (pre-ACA) kunde fortfarande använda medicinsk underwriting; men Affordable Care Act (ACA) förbjöd detta nationellt.
Statliga förstärkningar
Många stater ger starkare skydd – kortare tillbakablickstider, bredare definitioner av kontinuerlig täckning, eller ytterligare obligatoriska förmåner. Kontrollera din statliga försäkringsdepartement för specifik information.
Slutsats
Om du byter jobb, upprätthåll kontinuerlig täckning (COBRA, marknadsplats, eller direkt anmälan) för att bevara HIPAA-bärbarhetsrättigheter. För plan-specifik information, begär Summary of Benefits and Coverage (SBC) från den nya försäkraren.
