Dödlighetstabeller är branschens viktigaste verktyg. De visar sannolikheten för död för en given population under en given period – matematiskt komplexa men avgörande för premieuträkning. Används också av Social Security Administration.
Grundläggande princip
- Bygger på kön och ålder.
- Visar dödsfall per 1 000 levande per år.
- Täckning: födelse → 100 år, 1-årssteg.
- Ju äldre, desto högre dödssannolikhet.
Exempel (SSA 2005-tabell)
- Nyfödd pojke: < 0,005 % chans att dö år 1 → förväntad livslängd ~75 år.
- 119-årig man: >90 % chans att dö inom året → förväntad kvarlevnad ~6 månader.
Missuppfattningar
Tabeller är korrekta för grupper, mindre för individer. Dödlighet beror på fler variabler än ålder/kön. Individuell prognostisering är en komplex aktuariell process.
Råd vid köp
- Alla tabeller har bias. Fråga agenten vilken dödlighetstabell som använts.
- Diskutera dina riskfaktorer för att säkerställa rätt tabell och rätt bedömning.
- Vid oväntade prisändringar: kräv förklaring baserad på tabelldata.
