De flesta amerikaner omfattas av någon form av gruppförsäkring. År 2007 fick cirka 162 miljoner amerikaner under 65 års ålder sin försäkringsskydd genom arbetsgivarens försäkringar – ungefär 62 procent av befolkningen. Enligt Employee Benefit Research Institute hade cirka 71 procent av arbetstagarna mellan 18 och 64 år en arbetsbaserad försäkring år 2007.
För personer som inte kvalificerar sig för gruppsjukvårdsförsäkring är det dock en ständig utmaning att hitta prisvärd sjukvård, och många lyckas inte alls få något försäkringsskydd. Här går vi igenom de viktigaste alternativen.
En gruppsjukvårdsförsäkring garanterar sjukvårdsskydd åt alla inom en kvalificerad grupp, inklusive personer med förbestående tillstånd. Risken fördelas på samtliga medlemmar i gruppen, vilket sänker de totala kostnaderna för försäkringsbolagen. Därför erbjuder försäkringsbolag ofta lägre priser för gruppförsäkringar än för individuella försäkringar.
Arbetsgivare betalar ofta hela eller delar av premien för sina anställda, vilket ytterligare minskar de egna kostnaderna för den enskilde eller hushållet. Denna förmån upphör när den anställde lämnar företaget. Den tidigare anställde kan dock fortsättningsvis vara berättigad till gruppförsäkring enligt lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) – men måste då betala hela premien själv. Subventionen från American Recovery and Reinvestment Act upphörde i maj 2010, enligt USA:s arbetsmarknadsdepartement.
I USA består grupper oftast av anställda inom ett enda företag eller bolag, men grupper kan också bestå av medlemsorganisationer som fackförbund eller intressegrupper. Amerikansk federal lagstiftning kräver att försäkringsbolag ska erbjuda gruppsjukvårdsförsäkring till alla i en viss grupp på så kallad "guaranteed issue"-basis, oavsett gruppens storlek.
Grupper på två till 50 personer kvalificerar för "smågrupp"-försäkring. Vissa delstater tillåter dessutom egenföretagare att erhålla garanterad försäkring som en "grupp av en", enligt StateHealthFacts.org. Smågruppsförsäkringar kan därför vara ett realistiskt alternativ för personer med förbestående tillstånd.
Individuella sjukvårdsförsäkringar omfattas inte av kravet på garanterad utfärdande. Försäkringsbolagen avgör själva om de vill bevilja eller neka skydd, baserat på en riskbedömning av hur sannolikt det är att sökanden kommer att kräva ersättning för ett allvarligt hälsoproblem under försäkringstiden. Förbestående hälsotillstånd kan uteslutas under en viss tidsperiod eller permanent. Individuella försäkringar har traditionellt också högre premier än gruppförsäkringar.
Högriskförsäkringar har traditionellt erbjudits av enskilda delstater för att ge personer med förbestående tillstånd, som inte kvalificerar för grupp- eller individuell försäkring, möjlighet till sjukvårdsskydd. Från 2010 började den federala regeringen administrera Pre-Existing Condition Insurance Plan (PCIP), där vissa delstater även erbjuder motsvarande program.
Subventionerna för dessa försäkringar innebär betydande besparingar jämfört med traditionella högriskförsäkringar. PCIP var avsett att överbrygga luckan för så kallade "oförsäkringsbara" individer fram till dess att Patient Protection and Affordable Care Act träder i full kraft år 2014.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online