Fetma är ett omfattande problem i USA – över 30 procent av befolkningen i de flesta demografiska grupper lever med fetma, med undantag för män mellan 20 och 39 år. Eftersom övervikt ökar risken för långvariga sjukdomar och förtida död betraktar de flesta försäkringsbolag personer med fetma som en högriskgrupp. Många livförsäkringsbolag vägrar helt enkelt teckna försäkringar för denna grupp, men ett fåtal bolag har utvecklat nya försäkringsprodukter som gör det möjligt även för personer med viktproblem att få skydd.
Fetma innebär en förhöjd risk för en rad allvarliga sjukdomar, bland annat hjärt-kärlsjukdom, högt kolesterol, högt blodtryck, artros, sömnapné, vissa cancerformer, stroke och diabetes – alla tillstånd som kan påverka hur länge en person lever. Att försäkra en person med kraftig övervikt blir därför en betydande risk för livförsäkringsbolagen. De flesta bolag grundar sitt beslut om antagning och premiesättning på medicinsk forskning som uppskattar den genomsnittliga livslängden utifrån flera faktorer, däribland vikt och allmän hälsa.
Många livförsäkringsbolag bedömer en persons kroppsbyggnad för att avgöra hur hög premien ska bli. Det vill säga att de tittar på hur mycket personen väger i förhållande till sin längd. Detta sammanfattas snabbt i BMI-formeln (Body Mass Index). Ett BMI på 25–29 klassas som övervikt, medan ett BMI på 30 eller högre räknas som fetma. Även om varje bolag har sina egna bedömningskriterier ges de bästa priserna till dem som ligger på idealvikten och har ett BMI under 25. Att ligga två till fem kilo över idealvikten är dock ingen större anledning till oro när det gäller livförsäkring – men ju högre BMI, desto högre upp på risktrappan hamnar personen i försäkringsbolagets riskbedömning.
Högrisklivförsäkringar tecknas för personer som utgör en ogynnsam risk för försäkringsbolaget, inklusive de som klassas som feta. De fungerar i grunden som andra former av livförsäkring: när den försäkrade avlider betalas en ersättning motsvarande försäkringens nominella belopp ut till begunstigade. Premien för sådana försäkringar är dock ofta mycket hög, och ibland kan det utbetalda beloppet dessutom vara begränsat.
Det finns ett fåtal företag som specialiserat sig på högriskförsäkringar, så kallade impaired risk-försäkringar, specifikt för personer med fetma. Vissa högriskförsäkringar fungerar så att om en person med fetma avlider inom en viss tid och dödsorsaken kan härledas till övervikten, kan ersättningen endast motsvara de inbetalda premierna. Andra erbjuder en stegvis ersättningsmodell där utbetalningsbeloppet beror på hur länge den försäkrade levde – ju längre personen levde, desto mer pengar betalas ut.
Beräkna ditt BMI innan du börjar jämföra försäkringar så att du vet var du befinner dig. Om du inte har andra hälsoproblem och inget akut behov av försäkring kan det vara klokt att gå ner till din idealvikt innan du tecknar försäkringen.
Om du har fetma är det bra att veta att du har valmöjligheter – ett flertal bolag specialiserar sig på just den här typen av försäkringar. Är premierna för höga kan du jämföra andra bolag. Du kan också överväga att sänka försäkringssumman för att få ner premien till en rimligare nivå.
Anlita gärna en försäkringsmäklare, men håll dig informerad. Det finns mäklare som specialiserat sig på högriskförsäkringar och vet vilka bolag som tecknar försäkringar för personer med fetma, men vissa är bundna av avtalsförpliktelser mot bolag som inte erbjuder den här typen av produkter.
I slutändan är vikten en viktig faktor för livförsäkringsbolag, och den medför en risk som du som försäkringstagare får betala för.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online